產說會保險在私人財富管理中的角色

十八大后的社會主題詞——共同富裕讓每一個人都享有共同出彩的機會！共富的基礎是稅收體系的完善個人所得稅、房產保有稅遺產稅與贈與稅消費稅、企業所得稅、增值稅分配制度：一次效率，二次公平，三次慈善，四次革命幾則新聞引發的理財思考1、我國遺產稅制度應與贈與稅同時出臺。也可以考慮合并為遺產和贈與稅一個制度，這在國際上亦多有先例，而且生前和身后贈與在財產轉移上性質基本相同。2、我國遺產稅制度課征對象應為全部遺產。即遺產中的所有動產和不動產，不給財產騰挪操作、轉移提供制度空間。同時，逐步加強社會動產與不動產的管理與登記，建立對稅務部門的信息開放網絡，完善遺產稅征管的技術手段?！秷蟾妗诽岢鑫覈z產稅制度的基本構想：為避遺產稅，全國各地頻現大額保單。1、銀行業金融機構要進一步落實好對首套房貸款的首付款比例和貸款利率政策，嚴格執行第二套(及以上)住房信貸政策。進一步提高第二套住房貸款的首付款比例和貸款利率。2、對出售自有住房按規定應征收的個人所得稅，通過稅收征管、房屋登記等歷史信息能核實房屋原值的，應依法嚴格按轉讓所得的20%計征。摘要：15私人財富管理背景1私人財富管理手段2保險在私人財富管理中的角色3風險管理是財富管理的第一步風險管理資產匹配財務自由財務安全安全性流動性收益性證券銀行保險安寧富裕收益性流動性安全性好謀而成，分段治事不疾而速，無為而治由是觀之，富無經業，則貨無常主，能者輻湊，不肖者瓦解?！妒酚?貨殖列傳》金玉滿堂，莫之能守。富貴而驕，自貽其咎。不失其所者久。死而不亡者壽。甚愛必大費，多藏必厚亡?！兜赖陆洝坟敻粵]有永恒的主人中國改革開放后的企業史就是這樣一部‘倒閉史’?！浴赌巷L窗》第21期74頁2010.10.6-10.192023/3/18中國多少著名的大企業成了歷史名詞----

旭日升三株巨人愛多秦池銀廣廈沈陽飛龍百龍礦泉壺亞細亞……….2023/3/182008年金融危機引發倒閉潮，老板一路奔跑

2023/3/18浙江省首家鞋業集團、曾獲“中國鞋王”稱號、資產上億元、在上世紀90年代一度影響中國鞋業界的溫州霸力鞋業近日突然停產，而事先沒有一絲征兆。霸力集團創始人、法人代表兼董事長王躍進音訊全無。這家歷時15載的企業以“猝死”的方式結束了自己。其身后，是過億元的銀行欠貸和數百萬元的供貨商債務。一則新聞引發的浙商思考2009年后金融危機，老板跑路依舊搶眼

2023/3/182011年，中國式次貸危機引爆，老板跑路蔚為壯觀要關注自己財富所面臨的風險私營∕民營企業家政策風險法律風險市場風險人身風險2003年至今，72位中國億萬富豪死亡狀況：15人他殺；17人自殺；7人意外；14人被判死刑；19人疾病。做企業的要相信周期律黃炎培：“其興也勃焉，其亡也忽焉?！崩献樱何飿O必反，物壯則老。易經乾卦：元（創立）、亨（發展）、利（和諧）、貞（堅持）十七大的主線是投資1、投資房地產獲利巨大2、投資股票獲利豐厚（2006--2008年）3、投資黃金獲利驚人4、投資外匯，人民幣大幅升值十八大主線是調整1、房地產到了非常危險的地步2、黃金到了令人害怕的階段3、資產泡沫隨時可能破滅4、2013經濟最為危險5、企業進入微利階段6、企業進入大規模的破產階段現在到了守住財富的時候1、當今世界沒有一個永恒的資產2、古代的土地3、近代的黃金4、中國人買房子5、股票的不確定性6、將來我們靠什么守住財富？企業資產與家庭資產的隔離企業資產家庭資產現金流向×私人財富的安全私人財富的安全家庭資產的組成：房產、存款、現金、股票、基金、債券、保險、民間借貸、字畫古玩、黃金白銀……哪些才是真正屬于你個人的資產？《合同法》73條：因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權，但該債權專屬于債務人自身的除外；《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（一）》第12條規定：《合同法》專屬于債務人自身的債權，是指……人壽保險、人身傷害賠償請求權等權利。

保險是企業與家庭資產隔離的有效手段之一如何規避債權債務糾紛？資產保全三分法30％家庭資產30％個人資產ABC40％企業資產一個來自臺灣的資深理財專家的告誡——窮人賺利息富人賺稅金119億元新臺幣臺灣首富蔡萬霖的節稅之道

中新網2004年9月29日電在外界估算臺灣首富蔡萬霖過世后遺留下龐大財產，他的子女需要繳交700多億元(新臺幣，下同)的巨額遺產稅金。但據了解，蔡萬霖早已通過合法的節稅管道，逐步對財務進行合理規劃，使其后代需交的遺產稅金大概只有幾億元。由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產稅變成區區5-6億，旗下的國泰金控、國泰人壽、國泰世華銀行、國泰世紀產險、國泰綜合證券、國泰建設、國泰醫院等龐大遺產與事業版圖可以順利傳與子孫。9月29日臺灣財政部表示：蔡萬霖遺產稅5-6億蔡萬霖遺產稅規劃的方法包括：一次購買數十億元新臺幣巨額壽險保單申設投資子公司名義，逐步進行財產規劃增資股票發行時，用面值轉讓給子女認購天有不測風云---富豪家庭財富傳承預先安排

人類社會過去的許多災難都源于這樣一個事實：社會的變化遠遠落后于技術的變化。人們愿意接受能改善生活的新技術，卻拒絕接受新技術所必需的社會變化?！度蛲ㄊ贰繁ｋU資產是最安全的資產

某老板身故，遺留房產現值500萬，存款500萬，但仍欠銀行貸款1000萬，該老板的兒子和銀行方面都要求獲得他的遺產，應該由誰獲得？結構決定結局某老板身故，遺留保險金500萬，房產500萬，但仍欠銀行貸款1000萬，該老板的兒子和銀行方面都要求獲得他的遺產，應該由誰獲得？結構決定結局保險是風險管理的工具預測（周易）——預防（風水）——管理（保險）人身風險——大事（重疾、死亡、殘疾）無事（養老、教育）小事（醫療費用）財產風險——社會風險法律風險自然風險錢儲蓄股票保險期貨房產收藏…生意黃金國債企業債金融債債券空的狀態色的狀態1、色不異空，空不異色。色即是空，空即是色?！缎慕洝?、一切有為法，如夢幻泡影，如露亦如電，應作如是觀?！督饎偨洝?、積雪為糧，磨磚為鏡?！段饔斡洝烦o，欲以觀其妙。常有，欲以觀其徼。保險是錢的一種存在狀態，游戲規則女人妻子情人母親小妾小姐同事…同學女兒知己空的狀態色的狀態危難之間見真情銀行催命，保險救命，股票玩命保險是什么？保險就是后路。在春風得意時布好局，才能四面楚歌時有條路。有錢時，錢不值錢。沒錢時，人不值錢。要想讓人永遠值錢就必須讓不值錢的錢變成值錢的錢。人壽保險恰能做到這一點。提早規劃，提早安心。沒有后顧之憂的人才能在事業上真正做到大展拳腳?！罴握\保險的人文意義保險的魅力——買了保險的房子，能住時是你的，著火時是保險公司的。買了保險的車子，能開時是你的，撞了時是保險公司的。買了保險的人，健康時是咱家的，生病死亡時是保險公司的?？傊?，保險讓我們做到，幸福是自己的，痛苦是別人的。上帝給每個人都留了一條退路，關鍵看你選與不選。

黨和政府給每個企業家也留了一條退路，關鍵看你選與不選。

這條路就是保險。

保險是一種生活方式的選擇。資金投入利潤產出投資項目企業項目金融工具上下游一體化外包從分工的角度看保險保全傳承財富的優勢現金企業&金融概念房保險資產為什么安全1第八十九條保險公司因分立、合并需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規定的解散事由出現，經國務院保險監督管理機構批準后解散。

經營有人壽保險業務的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。第九十二條經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。轉讓或者由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓前款規定的人壽保險合同及責任準備金的，應當維護被保險人、受益人的合法權益。保險資產為什么安全2《遺產稅（草案）》第五條第四款：被繼承人投保人壽保險所取得的保險金（不計入應征稅遺產總額）《個人所得稅法》第四條第五款：保險賠款（免納個人所得稅）保險可打破富不過三代的魔咒財富創造財富保全財富傳承（制度化傳承）2023/3/181、孩子不能復制本人的創富技能2、確保孩子未來基本富裕的生活3、防止孩子過早擁有財富而敗家4、雖然給孩子錢，但控制權在手5、專屬孩子的錢，不因婚姻而變6、父母擁有足夠的保險，保持晚年的尊嚴通過保險產品進行資產傳承的好處馬寅初先生1932年在燕京大學演講時，回答了一位待嫁女生對于應當要什么嫁妝的問題。相關的文字發表在1933年上海出版的《人壽季刊》第一期。一位待嫁的女生問馬寅初對她應得到什么嫁妝發表意見。馬寅初說：“在座各位準備出嫁的同學不要向父母索求珠寶、房產和田產，這與現代文明有教養的女性身份不符。你們應當要父母為你購生存儲蓄的保單，這種保單到期時，可以發展事業、維持生活，比起那些珠寶之物實在強的多，可惜一般家長們太不注意?！北ｋU是女子最好的嫁妝中國人口統計的走勢B/wcth后房地產時代的理財利器

－－直接出租投資獲益無地域戶籍限制無納稅年限的限制無是否單身的限制無是否唯一住房的限制……普通房產金融概念房短

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福三年、五年、十年繳費期限任您選擇繳費期滿隨時可領回房款房租復利滾動，終身領取以上數據按中檔分紅演示“穩贏”兩大突破亮點之一最大程度釋放資金流動性保單貸款比例95%首次關聯萬能險賬戶收益大幅提高3.5%VS5%案例一：穩贏一號，關愛一生石家莊王先生：

改革開放后第一批富起來的私營企業家，積累了頗豐的財富，如何進行資產配置，并實現財產傳承，將財富安全地留到未來，是王先生經常思考的問題。86第一、關愛一生：財富現金流3歲4歲5歲6歲7歲……18歲25歲……105歲772717842179588807718197396429106930348735從第三保單周年日起，被保險人每年生存可以得到固定返還的生存金75000元起，越領越多返還伴隨孩子一生，至孩子105歲，可以領取103次，總額達到1858萬元（中檔分紅）若不領取，還將累積生息，總額將達11522萬87第二、保單紅利，分享經營成果881、生存總利益包含現金價值（退保金）及累積生存金；身故總利益包含身故保險金、累積生存金及累積紅利。2、各保單年度除期交保險費、累計保險費和身故保險金外，其它均為保單年度末數值。3、上述生存保險金、累積生存金、身故保險金、現金價值（退保金）均不包括由于紅利分配而產生的相關利益。重要提示：該利益演示是基于本公司精算及其他假設，不代表本公司的歷史經營業績，也不代表對本公司未來經營業績的預期，紅利分配是不確定的。實際分紅情況以本公司實際經營狀況為準，實際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。第三、盤活資金：保單貸款有了這張保單，王先生的大額現金需求就不用再犯愁，保單貸款額度高，可達到現金價值的95%，手續簡便，審批快89例如，第三年王先生需要資金用于生意周轉，可以申請貸款達到308萬，半年按時償還利息，不影響每年的保單生存金及保單分紅！穩贏一號賬戶永遠是王先生現金流的大后方！保單年度累計保險費現金價值可貸款額1109101096531791705122182020208246819783453327303032441773081968103273030362273034415942032730304229812401832130327303049453174698051503273030680071164606756032730307990185759067670327303093838708914677803273030109992971044933290327303012852003122094031003273030149716351422305310532730301617983315370841王先生年投資109萬，3年為孩子打造伴隨一生的現金企業。無需專人打理，卻能穩健增值；無需關注行情，坐享專家投資；年年可領回報，也可累積生息；永無債務糾紛，隨時變現融資；一生關愛相隨，保證專屬專用；投資穩贏一號，讓孩子穩贏一生！案例二：穩贏一號金賬戶（家庭理財版）賬戶保額：8萬年繳費：11萬繳費年限：10年累計繳費：110萬企業白領張女士，擔心市場波動，希望投資渠道